Страховые компании заинтересованы в клиентах и идут им навстречу в желании сэкономить. Поэтому сегодня они предлагают 4 разных варианта страхования: полное КАСКО, частичную страховку, КАСКО 50/50 и последнее новшество – «умное», или smart-КАСКО. Чем они отличаются, и во сколько обойдётся каждый вариант?
Вариант 1. Страхуем по полной
Услуга: полное КАСКО
Цена: ≈ 3-8% в год
от рыночной цены авто
Особенности: защищает от всех рисков,
на полную стоимость автомобиля.
Подходит для авто до 10 лет
Срок действия договора – 1 год
Полное КАСКО защищает автомобиль от всех возможных рисков: угон, ДТП, стихийные бедствия, пожар и поджог. Автомобиль страхуется на свою рыночную стоимость, а цена страховки зависит от многих факторов: марки, модели, года выпуска авто, возраста и стажа водителей, выбранных франшиз. На цену влияет и привязанность водителя к конкретной СТО. Если в случае проблем нужен ремонт на фирменной станции, то страховка может стоить на 15-25% дороже.
В зависимости от разных параметров годовая цена полного КАСКО колеблется на уровне 3-8% от стоимости машины. Чем авто дороже – тем ниже тариф. Чем авто старше, тем меньше желания у компаний страховать такую машину без учета износа деталей.
Вариант 2. Мини-КАСКО
Услуга: частичное, или мини-КАСКО
≈ 1 000 - 5 000 грн.
в год при страховании на случай ДТП
1-2% в год
от рыночной цены авто
при страховании только от угона и уничтожения
защищает не от всего: например, только ДТП или только угон и полная гибель авто
защита на неполную стоимость авто – например, на 100 000 гривен
Срок действия договора – 1 год
Этот вариант обычно предлагается как дополнение к обязательной «автогражданке», и защита от самой частой проблемы – ДТП. Но у некоторых компаний есть КАСКО только на случай крупных неприятностей: угона или полного уничтожения машины.
Преимущества такой защиты – небольшая цена, особенно в сравнении с полным КАСКО. Кроме того, страховка доступна для машин старше 10 лет. Недостатки тоже на поверхности: защита только от некоторых рисков, и, как правило, не на всю стоимость авто, а на ограниченную сумму. Часто это те же 100 000 гривен, что и при обязательном страховании, только уже на ремонт своего авто. Для сравнительно новых и недешевых машин такой защиты явно не хватит.
Вариант 3. А вдруг повезет?
Услуга: КАСКО 50/50
Цена:
≈ 2-4% в год
от рыночной цены авто, если страховых случаев не происходит
5-9% в год
от рыночной цены авто если происходит страховой случай
разновидность полного КАСКО – защита от всех рисков, на полную стоимость
разбивка на 2 платежа, вторую часть можно не платить, если за год ничего не случилось
Срок действия договора – 1 год
Программы КАСКО 50/50 предлагаются уже несколько лет. По большему счету, их можно считать одним из вариантов полного КАСКО. Особенность в том, что при покупке страховки можно заплатить только половину цены – и автомобиль уже защищён. Вторую часть платежа нужно вносить, когда наступил страховой случай. А если за время действия страховки ничего не случится, удастся прилично сэкономить.
С одной стороны, удобный вариант, но с другой – не все так просто. Обычно тариф на такую страховку выше, чем на полное КАСКО. И если страховой случай все же произойдет, то в сравнении с программой обычного КАСКО клиенту придется переплатить до 30% цены.
Вариант 4. Полезные технологии
Услуга: КАСКО по требованию
Цена: от 0,3%
рыночной цены авто за квартал
разновидность полного КАСКО – защита от всех рисков, на полную стоимость
можно страховаться опционально: от угона, повреждений во время стоянки, от ДТП во время движения - включить/выключить опции по необходимости
цена защиты от ДТП зависит от стиля вождения и участка дороги, скидка до 70%
Срок действия: 3 месяца, с пролонгацией
В Украине этот тип страхования пока что предлагают 2-3 страховые компании, а полноценное решение появилось буквально месяц назад, и пока только у одного страховщика. Это гибрид ИТ-решения и страховой программы: мобильное приложение КАСКО4U.
Основной принцип технологичного КАСКО – это персонализация программы страхования. Проще говоря, правило «плати, как ездишь». В мобильном приложении пользователь может сам активировать или отключить страховую защиту – тогда, когда ему это удобно. Например, можно застраховать авто только от угона на время летнего отпуска, или от ДТП исключительно на время поездок по городу, с поминутной тарификацией.
Для аккуратных водителей, или тех, кто использует авто непостоянно, цена такого решения может оказаться наиболее выгодной: ожидаемая экономия достигает 25-70% от цены полного КАСКО. При этом качество и полнота страховой защиты не ухудшаются.
Чтобы подключиться к услуге, страховая компания предлагает внести базовый платеж: застраховать авто на 3 месяца, от ущерба во время стоянки. Остальные опции КАСКО активируются по выбору и желанию водителя. Очевидно, что решение подойдет самым разным авто – независимо от их рыночной стоимости, возраста и бюджета, который водитель готов выделить на КАСКО. Наличие смартфона и готовность пользоваться мобильным приложением для оплаты страховки – едва ли не единственное ограничение программы.
Услуги «умного» КАСКО довольно популярны в Европе и с каждым годом набирают обороты. Вполне возможно, что их появление в Украине постепенно изменит и наш рынок: у водителей станет больше возможностей для защиты авто, а у страховых компаний – больше довольных клиентов. Но главное, что на дорогах, в конечном счете, может появиться больше аккуратных водителей. Ведь цена страховки зависит от манеры вождения, а такой вид экономии весьма неплохой стимул для безопасного вождения и соблюдения ПДД.
|
